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日期:2022-11-16 14:02:56
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长春农商银行:打造支持小微企业金融服务“引擎”


2022年以来,长春农商银行认真贯彻落实国家普惠金融政策要求,紧密围绕吉林省“一主六双”高质量发展战略和长春市“六城联动”部署,坚守“支小扶微”市场定位,持续创新金融产品,优化管理流程,提升服务水平,以实际行动践行金融机构的使命和担当,助力小微企业发展。截至目前,该行小微企业贷款余额240.21亿元。

精准滴灌,打造专业化服务体系

“长春农商银行供应链贷款,真是太好了,帮我们解决了资金周转难题!”某企业负责人高兴地说。

长春农商银行结合上下游企业经营情况以及企业间的合作模式,通过应收账款抵押方式,为该企业办理了供应链贷款,解决了企业暂时经营困境。

为更好服务中小微企业,该行强化统筹管理,成立中小企业中心,针对特定客群开发创新类、担保类业务产品,积极促进产业链上下游小微企业经营发展。在基层设置社区型支行和综合型支行,明确支行服务定位,持续提升专业化金融服务能力。与此同时,全力打造直营团队、客户经理团队、支行管理岗团队、同业协调团队和窗口柜员团队等五支专业团队,分区域有重点地开展进商区、进社区、进企业活动。年初以来,累计走访各类小微企业7000余户,建立小微企业客户档案5000余份,举办银企对接会30余场。

服务创新,打造特色化产品体系

长春市东佳科技有限公司是一家科创型公司,属于轻资产企业。在企业经营过程中,亟需一笔流动资金,但由于缺少足值抵押物,一直没有得到贷款资金支持,生产经营遇到难题。长春农商银行客户经理在走访对接过程中,了解到企业的贷款需求,经严格审查经营状况和财务状况,为其推荐了专门为科技创新型企业开办的“科创贷”,仅用两天时间就为其发放了70万元贷款,解决了企业燃眉之急。

年初以来,该行紧密结合客户融资需求、产业特点、生产周期、风险偏好和经营实际,研发推广线上、线下产品,打造特色化产品体系。紧密结合长春市加快打造科技创新城战略,通过与科技金融服务中心、信用融资担保公司合作,联合推出“科创贷”信贷产品,以连带责任保证担保的方式,有效缓解轻资产型科技类小微企业融资难、融资贵问题。持续聚焦物流业、能源业等特色行业,创新推出“物流贷”“能源贷”等信贷产品,综合运用保证、抵押、质押等方式,解决企业融资过程中行业评估难等问题。针对小微企业复工复产资金需求推出“复工贷”,执行优惠利率政策,有效降低企业融资成本,助力企业复工复产、复商复市。截至目前,累计发放“科创贷”“物流贷”“复工贷”等贷款29亿元。

机制保障,打造动态化管理体系

该行着力建立金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制,切实提升金融服务小微企业的专业性和可持续性。

建立动态服务机制,推出客户经理微信名片宣传工具,微信名片载有客户经理联系方式等服务信息,客户只需扫码便可拥有专属客户经理,享受业务咨询、需求对接等金融服务。引进“网格营销”APP,实现手机端客户建档和需求分析,随时更新客户服务信息,实现客户服务动态跟进管理。建立高效审批机制,优化线下贷款逐级审批流程,缩短审批链条,加快业务办理,实现最快当天给出审批结果。积极运用数字化技术,线上贷款最快5分钟审批放款,真正实现让信息多跑路,让客户少跑路。建立主动让利机制,完善小微企业减费让利动态识别机制,针对小微企业持续免收开户手续费、账户管理费、年费等费用,推出对公跨行转账汇款折扣优惠,减免企业客户贷款过程中产生的相关费用。截至目前,累计惠及小微企业5215户,减免费用941万元。

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